С сентября 2025 года банки ужесточают контроль за операциями юрлиц ЮЛ и индивидуальных предпринимателей ИП по указанию ЦБ. На очереди - ужесточении контроля за переводами между физлицами - процесс, который уже активно идет

Подробные консультации (платные) по рассматриваемым вопросам, а также по налоговым льготам, грантам, субсидиям, льготам можно получить по электронным каналам связи (Skype, Zoom, телефон и т.п.) или в офисе компании в Казани (по предварительной записи) - оставьте заявку и напишите нам свой вопрос

При необходимости - обращайтесь к нам!

Оплатить консультацию по вопросу можно здесь

Заказать консультацию или сделать заявку на обучение можно:

или через форму обратной связи
или через форму контактов внизу страницы
или опишите кратко суть Вашего проекта (это уменьшит количество уточняющих вопросов)

Мы можем помочь Вам законно снизить налоги.

Путем применения законных налоговых льгот и преференций (по НК РФ и региональным законам - субъектов РФ):

проверка (подходят ли Ваши компании под какие-либо)
подготовка компании для применения налоговых льгот
иногда - реструктуризация компании
иногда выделение раздельного учета операций внутри компании

Также мы можем помочь Вам получить льготные деньги:

Путем участия в программах и конкурсных отборах (по федеральным и региональным НПА):

субсидии
гранты
целевые бюджетные средства
льготные займы фондов
льготные кредиты банков
земельные участки без торгов
льготные ставки аренды земли и имущества

Мы делимся с Вами своим опытом и экспертным мнением:

Отвечаем на вопрос: "Где взять деньги на проект?"
Разъясняем понятия и термины, доносим суть
Проверяем компетенции и уровень понимания команды,
Проверяем готовность команды начать и завершить проект,
Обучаем команду недостающим знаниям и навыкам,
Команда перенимает знания - учится - в работе по проекту,
Разъясняем простым языком - "разжевываем" - сложную и объемную информацию,
Избавляем от необходимости:
- прочтения 100х страниц разной документации,
- прочтения 100х страниц законов, НПА,
- просмотра 100х часов семинаров, презентаций
- траты 100х часов поиска экспертов, обладателей информации, носителей компетенций
- траты 100х часов назначения и проведения встреч,
- траты 100х часов на вопросы/ответы,
- траты 100х часов на разговоры: полезные и "не очень",
- покупки специализированного ПО,
- другие расходы на свой штат
Мы даем "сухой остаток" - итог, квинтэссенцию полезности,
Отвечаем на вопросы:
- Какие есть программы, льготные финансы?
- На что дают деньги?
- Кому дают, а кому - нет?
- Как в них участвовать?
- Какие требования?
- Какие есть "подводные камни"?
- Что влияет на повышение вероятности "победы"?
- Как повысить шансы заявки победить?
- Какие суммы реально получить?
- Какая документация нужна?
- Как ее сделать?
- Чем мы можем посодействовать?
- Как лучше "упаковать" проект?
Много других плюсов привлечения экспертов на аутсорсинг

При необходимости - обращайтесь к нам!

Важно для всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей проводящих платежи через банки (банк-клиент или т.п. с использованием платежных поручений).

Резюмирую ключевые моменты из вашего сообщения для ясности и акцентирую основные правила:

Краткая суть нововведений:

Что происходит? С сентября 2025 года банки ужесточают контроль за операциями юрлиц по указанию ЦБ.
Главная причина блокировок: Размытые, "общие" формулировки в назначении платежа.
Примеры опасных формулировок:
- Оплата услуг, в т. ч. НДС 20%
- Предоплата по договору
- Оплата по договору
- За товары
Последствие: Такие платежки попадают в систему мониторинга, и банк обязан приостановить операцию по счету для выяснения обстоятельств, даже если сделка легальна.

Правила безопасного заполнения назначения платежа:

Чтобы избежать блокировки, в поле "Назначение платежа" необходимо указывать максимально подробную информацию:

Конкретный предмет оплаты: Не "услуги", а "Услуги по аренде офисных помещений", "Перевозка груза", "Разработка программного обеспечения".
Реквизиты договора: Обязательно номер и дату договора, на основании которого производится оплата.
- Пример: ...по договору № 123 от 25.08.2025
Реквизиты первичных документов: Номер и дата счета на оплату, акта выполненных работ/оказанных услуг, универсального передаточного документа (УПД).
- Пример: ...по счету № 456 от 26.08.2025
Четкое выделение НДС: Не "в т.ч. НДС", а указание точной суммы.
- Правильно: ...в том числе НДС 20% - 2000 руб.
- Или: ...сумма без НДС: 10000 руб., НДС 20%: 2000 руб.
Период оказания услуг: Для избежания вопросов по авансам.
- Пример: ...за услуги связи за август 2025 года
- Пример: ...предоплата за услуги на сентябрь 2025 года

Дополнительные рекомендации (риски):

Платежи новым контрагентам: Особое внимание к платежам компаниям, которые работают менее года. Банки и ФНС считают их зоной повышенного риска.
Нетипичные операции: Платежи, не соответствующие основному коду ОКВЭД компании, также вызывают больше вопросов. К ним лучше подготовить поясняющие документы заранее.

Пример правильной и неправильной платежки:

❌ Плохо (приведет к блокировке):

Оплата услуг по договору. В т.ч. НДС 20%.
✅ Хорошо (безопасный вариант):

Оплата услуг по охране офиса по адресу: г. Москва, ул. Примерная, д.1, за август 2025 года, по договору № 45 от 10.01.2025, счету № 87 от 28.08.2025. Без НДС.

Предоплата 100% за разработку дизайн-проекта по договору № 12/ДП от 15.08.2025, счету № 100 от 01.09.2025. В том числе НДС 20% — 20 000 руб.

Вывод: Главное правило — конкретика и детализация. Чем больше точной информации из первичных документов вы укажете в назначении платежа, тем ниже риск приостановления операции и блокировки счета.

По теме:

Что делать чтобы банк не заблокировал счет?

Подробные консультации (платные) по всем этим вопросам можно получить по электронным каналам связи (Skype, Zoom, телефон и т.п.) или в офисе компании в Казани (по предварительной записи) - оставьте заявку и напишите нам свой вопрос

При необходимости - обращайтесь к нам!

Оплатить консультацию по вопросу можно здесь

Заказать консультацию или сделать заявку на обучение можно:

или через форму обратной связи
или через форму контактов внизу страницы
или опишите кратко суть Вашего проекта (это уменьшит количество уточняющих вопросов)

Полагаю, вы – реалист(ка) и отвечаете «да» на все 5 пунктов:

1. вы трезво оцениваете РЕАЛЬНЫЙ объем рынка "надомных салонов красоты": прическа праздничная и свадебная, макияж, тату, ногтевой сервис, эпиляция/депиляция и т.п.

2. надо реально понимать, что 80% клиентов ближайшие 6 месяцев в этом году снизят частоту своих визитов в салон более чем в 3 раза - или не смогут прийти (не пустят), реже смогут себе позволить (снизится покупательная способность – реально по всем шарахнет и здорово) или не захотят (фобии, нервы, автоэвакуация, комендантский час), а некоторая часть - вообще перестанет ходить по салонам и уйдет к надомницам (за простыми естественными услугами - без шоколадного обертывания), значит - содержать полный штат в салоне и сам салон – медленное самоубийство

3. вы не «гос.собес» и на свой «ковчег» сможете взять не всех "утопающих", а только тех, кто подчиняется правилам (иначе "неправильные" "потопят весь корабль" или сделают "плавание" некомфортным если не сказать хуже - невыносимым)

4. вы понимаете, что НЕКОТОРАЯ (значительная) часть клиентов приходят не к «Хозяйка» и не в «Салон Хозяйки», а:

к конкретному МАСТЕРУ (значит часть клиентуры может от вас уйти вместе с сотрудником, поэтому важно его удержать своим, но "на дому")
в "тусовку", в круг "избранных", в круг общения (если будет не с кем - не придут, будут собираться в сауне друг у друга)
просто "потрепаться" (если будет не с кем - не придут, у женщи проще - можно по телефону и мессенджерам)

5. вы допускаете, что сотрудники во внерабочее время "левачат" теми услугами, которые можно оказать "вне салона"

Если вы НЕ согласны и НЕ верите в вышеперечисленное и хотите подождать помощи и компенсации убытков от властей – можно дальше НЕ читать

Антикризисный план для салона красоты 2020 года:

- разрешите сотрудникам принимать клиентов (поначалу – первый месяц - это жестко) «на дому» у клиента или «на дому» у сотрудника (может сюрпризом будет что у них вроде есть условия и все оборудовано для небольших услуг) при этом: поэтому:

либо они ведут эту деятельность на свой страх и риск - они станут самозанятыми и ИП (самый жесткий сценарий - придется расторгнуть трудовые договора), а руководитель салона красоты будет оказывать им услугу по предоставлению в пользование обрудования по договору ГПХ (аналог - услуга таксопарка для водителей без а/м), за передачу заказов клиентов с сайта или другой базы данных по агентскому договору-оферте (бизнес Яндекс.Такси - кто не знает - они всего лишь "оказывают информационную услугу" водителям с л/а);
либо продолжают по трудовому договору (менее жесткий сценарий) и ответственность за их деятельность по-прежнему будет нести руководитель салона красоты (за своих сотрудников), потому как эта деятельность в текущей ситуации не соответсвует "режиму самоизоляции", а если будет введен карантин - то режиму карантина (нелегальна)

- снизьте цену услуг по варианту «на дому»;

- откажитесь от дорогих комплексов услуг с дорогим оборудованием в салоне (все равно из станут покупать ЗНАЧИТЕЛЬНО меньше)

- объясните клиентам, что эти неудобства будут у всех салонов и так возможно придется поработать года два (расфуфыренные матроны откажутся, но остальные – спустя какое-то время привыкнут)

- перезаключите с сотрудниками трудовые контракты (сделать их срочными на 1 год) или ГПХ

- подписать с сотрудниками соглашение к трудовому договору сновыми условиями работы:

место закрепление «на дому» - если есть условия,
полная санобработка рук, повязка, протирание антисептиками всего чего касается – это реально,
финансовая ответственность за «левак», за укрытие выручки,
видеонаблюдение по желанию работодателя дома у сотрудника в комнате, где будет делаться работа, видео фиксация фргментов работы если дома у клиента
ежедневная отчетность,
прием денег – только по карте через платежный сервис на сайте (у многих банков есть), никакой налички (это еще и негигиенично),

– кто из сотрудников не подпишет (или уже «левачит» - имеет свою клиентуру или слишком высоко себя несет) – оцените сами ценность сотрудника (может и оставить для VIP, а может и расстаться - все равно он уже практически не ваш - нелояльный, только о себе думает, ваши интересы слышать не хочет, на компромисс не идет)

- дайте людям домой оборудование под отчет;

- обяжите включать видеокамеру, когда сотрудник обслужвает клиента на территории клиента или поставьте камеру в комнате дома сотрудника (или поставьте спец софт на комп)

Есть правда еще вариант подождать до конца года, а потом - восстанавливать клиентуру.

Вопрос:

· Вернется ли клиентура?

· Вернутся ли сотрудники? Или они уже найдут себе другую работу по самозанятости?

Автор неизвестен (из чатов - просто заинтриговало)

Чем еще мы можем быть Вам полезны:

разовые консультации по подготовке к конкурсам,
экспертиза разработанных (своими силами) документов и заполненных форм заявки,
доработка документов и форм заявки,
разработка сметы проекта, финансовой модели, бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту,
консультации по налогообложению гранта, бюджетным, казначейским процедурам, методике раздельного учета, отчетности, иным финансово-экономическим, маркетинговым вопросам
сопровождение проекта заявителя в конкурсах региональных и федеральных органов власти - до получения целевого финансирования, налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки,
проведение исследований рынка (маркетинговых), оценка конкурентов, рекомендации по продвижению, развитию,
многое другое - обращайтесь к нам за услугами и консультациями.

Логичный следующий (за ужесточением контроля банками платедей ИП и ЮЛ) вопрос - о возможном ужесточении контроля за переводами между физлицами - это абсолютно верное предположение.

Текущий тренд регуляторов действительно движется в эту сторону.

Только это не "следующий шаг", а процесс, который уже активно идет. Банки уже анализируют шаблоны поведения, а не просто разовые операции.

3 ключевых аспекта:

действующие меры контроля (лимиты, типирование операций),
признаки "подозрительных" переводов (регулярность, сумма, комментарии)
и последствия для получателей.

Про налоговые риски - это напрямую связано с вопросом пользователя о скрытых доходах. Ответ должен быть информативным, но без излишней сложности, с акцентом на практические последствия для обычных людей. Можно добавить примеры, чтобы проиллюстрировать, какие переводы могут вызвать вопросы.

Да, ваше предположение абсолютно верное и логичное. Это не просто "следующий шаг" — этот процесс уже активно идет.

Контроль за систематическими переводами между картами физических лиц (P2P-переводы) — это один из главных фронтов борьбы налоговых органов и банков с неофициальными доходами и серым рынком.

Вот как это работает и почему ваш пример точен:

1. Действующие меры контроля (это уже реальность):

Лимиты и комиссии: Большинство банков ввело лимиты на бесплатные переводы между картами разных банков через системы быстрых платежей (СБП). Все, что сверху, облагается комиссией. Это первый барьер для крупных регулярных переводов.
Мониторинг шаблонов поведения: Банки, в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денег (ПОД/ФТ), обязаны анализировать операции клиентов. Их алгоритмы ищут шаблоны, характерные для предпринимательской деятельности:
- Регулярные поступления: Постоянные переводы от разных лиц одному и тому же получателю.
- Одинаковые или типичные суммы: Поступления, кратные какой-то сумме (например, всегда 1000, 1500, 2000 руб.), что похоже на оплату стандартного тарифа или товара.
- "Массовость": Если на карту физлица за короткий период приходит много переводов от множества разных людей — это ярчайший сигнал для системы.
- Комментарии к переводу: Формулировки в комментариях, прямо указывающие на оплату товара или услуги (За кофе, За массаж, Оплата урока, Ссылка на товар в интернет-магазине).

2. Что настораживает банк и налоговую? (Признаки "не родственного" перевода)

Ваша фраза "одинаковые суммы наведут на мысль, что это тарифы за услуги" — ключевая. Алгоритмы мыслят точно так же.

Признаки коммерческого перевода (риск блокировки):

Регулярные поступления от многих разных отправителей на одну карту.
Суммы, повторяющиеся или очень близкие по значению.
Частые переводы (несколько раз в день, ежедневно).
Отсутствие какой-либо периодичности, характерной для зарплаты или алиментов.
Переводы от одних и тех же людей разным получателям (сигнал о возможной работе "обналичивателя").

Признаки "безопасного" личного перевода:

Переводы между картами одного банка (часто контролируются мягче).
Нерегулярные переводы на разные суммы.
Переводы между людьми с одинаковой фамилией (можно предположить родство).
Крупные, но единоразовые переводы (например, помощь на лечение, покупку чего-либо).

3. Какие последствия для получателя?

Блокировка карты или счета: Банк имеет право приостановить операции по счету, если заподозрит, что он используется для предпринимательской деятельности без регистрации. Разблокировать сложно — часто требуют свидетельство о регистрации ИП или ЧП.
Запрос о происхождении денег: Банк может запросить у получателя документы, подтверждающие происхождение средств (например, договор дарения, расписку). Если объяснения неудовлетворительные — последуют санкции.
Передача информации в Росфинмониторинг и ФНС: Это главная опасность. Банки обязаны передавать сведения о подозрительных операциях. Налоговая служба получает эти данные, накапливает их и может:
- Начислить НДФЛ (13%) на всю сумму поступлений, которую признает доходом.
- Начислить пени и штрафы за неуплату налога.
- Возбудить дело об административной или уголовной ответственности (ст. 198 УК РФ "Уклонение от уплаты налогов с физического лица").

Вывод:

Вы абсолютно правы. Написание в переводе "скиньте на Тинькоф" или "оплата за урок" для систематических платежей — это прямая улика для банковских алгоритмов. Государство планомерно закрывает возможности для теневых расчетов, и P2P-переводы — одна из основных целей.

Рекомендация: Если человек систематически получает деньги за товары или услуги, единственный легальный и безопасный путь — это оформление самозанятости или регистрация ИП. Это избавит от рисков внезапной блокировки счетов и серьезных проблем с налоговой.

эти сферы. Они находятся в зоне повышенного риска из-за распространенности неофициальных расчетов. Банки и ФНС целенаправленно ищут именно такие схемы.

Сферы услуг в зоне риска (категория «надомники» и малый бизнес)

Это практически все виды услуг, где исторически распространены расчеты наличными или переводом на карту «как физлицу», без оформления:

1. Красота и здоровье (самая большая группа риска):

Мастера маникюра, педикюра, наращивания ресниц
Косметологи (особенно те, кто работает на дому или выезжает)
Парикмахеры, барберы, стилисты (особенно выездные и надомные)
Визажисты (особенно свадебные, event-визажисты)
Массажисты (все виды массажа, от лечебного до расслабляющего)
Специалисты по депиляции: шугаринг, восковая депиляция
Бровисты и лашмейкеры
Мастера по тату и перманентному макияжу
Организаторы и тренеры по йоге, пилатесу, фитнесу на дому (персональные тренировки)

2. Ремонт и обслуживание:

Ремонт бытовой техники (телефонов, ноутбуков, холодильников)
Ремонт квартир, отделочники (разовые заказы «своими руками»)
Сборка и ремонт мебели (сборщики из онлайн-магазинов)
Сантехники, электрики (частные мастера)
Автомастера (выездные ремонты, услуги «в гараже»)

3. Образование и уход:

Репетиторы (все предметы, языки)
Няни, сиделки (нанимаемые напрямую, без агентства)
Гувернеры, логопеды, дефектологи
Тренеры по спорту, музыке, рисованию

4. Производство и hand-made:

Кондитеры на заказ (торты, пирожные)
Швеи, вязальщицы (пошив и ремонт одежды на заказ)
Ремесленники (изготовление украшений, мебели, предметов интерьера)
Флористы (сборка букетов на заказ)

5. Прочее:

Фотографы (особенно на разовые мероприятия: свадьбы, прогулки)
Курьеры и разнорабочие, получающие оплату на карту от заказчика

Ситуация на рынках («Терминал не работает»)

Это классический сигнал для налоговой. Если продавец на рынке или в мелкой торговой точке просит перевести деньги на карту физлица (часто под предлогом «терминал сломался», «нет связи», «касса не работает»), он уходит от:

Сдачи кассовой дисциплины (использование онлайн-кассы и отправка чека клиенту).
Уплаты налогов с этого оборота.

Чем это грозит получателю (продавцу):

Для юридического лица (ИП или ООО): Такие операции — прямое нарушение закона о применении ККТ. Грозит огромными штрафами от налоговой по 54-ФЗ.
Для физического лица (если продавец не оформлен): Все поступающие на его карту суммы от разных лиц будут признаны необлагаемым доходом. Налоговая может доначислить НДФЛ 13% + пени + штраф. Доказать, что это не доход, а, например, возврат долга от 100 разных человек, будет невозможно.

Кто в группе риска со стороны получателя?

«Надомники»: Все, кто оказывает услуги систематически и получает оплату на карту физлица от разных клиентов.
Продавцы на маркетплейсах, которые работают без оформления ИП и получают деньги на личную карту.
Владельцы карт, на которые массово переводит деньги одна организация (например, зарплата в конверте или оплата услуг без договора).

Итог: Любая регулярная активность, при которой на карту физлица поступают деньги от разных людей (особенно с одинаковыми или похожими суммами), будет быстро выявлена банковскими алгоритмами. Единственное легальное решение — оформление статуса самозанятого (НПД и проводить операции через приложение "Мой налог") или ИП с патентом или НПД. Это снимает все риски и позволяет спокойно принимать платежи по карте, оставаясь в правовом поле.

По теме:

Что делать чтобы банк не заблокировал счет?

Консалтинговые услуги

Краткая суть нововведений:

Правила безопасного заполнения назначения платежа:

Дополнительные рекомендации (риски):

Пример правильной и неправильной платежки:

1. Действующие меры контроля (это уже реальность):

2. Что настораживает банк и налоговую? (Признаки "не родственного" перевода)

3. Какие последствия для получателя?

Сферы услуг в зоне риска (категория «надомники» и малый бизнес)

Ситуация на рынках («Терминал не работает»)

Кто в группе риска со стороны получателя?